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贷款买车如何避免被宰

发布时间:2021-11-16 23:48:33 作者:专业做银行流水小编
       嗨,大家好,我是小韩,从事三年汽车销售,目前是一个小汽贸公司老板。希望大家点个关注,给些支持,给我创作下去的动力。

      上一期文章和大家分享了全款买车如何避免被宰,这一期来和大家分享下贷款买车需要注意些什么。
贷款买车如何避免被宰
      大家有没有想过,为什么去4s店买车,贷款买车的时候车价为什么会比全款买便宜不少。因为4s店是在鼓励你分期买车,而不是全款。那贷款买车的车价要比全款买车低好几千,奥迪A6贷款买车要比全款买车,车价优惠一万多。那贷款买车真的会比全款买车便宜吗?套路在哪里?
 
     最直白的一句话,贷款买车,算还完贷款落地价格。这是提纲,以下内容都会围绕这个来讲。还完款落地价格包括,车价,利息,手续费,保险,购置税,上牌费用。那我们就开始围绕这几个项目讲一讲吧。

     贷款买车大致分为两类,一类是无息贷款,一类是有息贷款。那么今天就从这两大类里讲讲里面都有什么猫腻。

      第一类,无息贷款。简单来说就是贷款没有利息。举个例子,贷60000元,时间两年,每个月还款2500元,这样2500元×24期=60000元,没有利息。这种无息贷款,都是由厂家金融提供的,为了更好的来卖自己的车。每个厂家的无息贷款都是针对自己生产的车型,其他品牌的车型不可以哦。做的比较好的有哈弗的长城金融,哈弗suv,长城皮卡,魏都可以享受这个金融服务。吉利的有吉致金融,也是吉利厂家自己的金融公司,为自己的品牌服务。日产有,一汽大众也有。都是大同小异。

      这种无息贷款有几个特点:

      第一,首付比例高,一般需要首付到车价的40%-50%。

      第二,放款条件宽松,不需要夫妻双方共同签字,不需要家访,不需要银行流水等等,只需要征信良好,有驾驶证就可以。放款速度还很快,审核完就可以付款,一般审核不会超过一天。

      第三,贷款周期短,像长城金融,日产等,贷款越多,还款周期越短。一般都是18期,24期,36期的都很少见。(一期就是一个月)

      我说了这么多,大部分都是优点,那这里还能有什么猫腻么。

       猫腻就有一个,手续费。这个手续费包含各种名目,金融服务费,Gps安装费,档案费,Vpn等等等等,只要不是车款,保险,购置税和上牌费用的项目,都可以称之为手续费。

       简单举个例子,不点名哪个品牌了,以s品牌代替,怕被和谐。全款购买s品牌一部suv,指导价为120000。全款购买优惠5000,车价115000。贷款买车优惠10000,车价为110000。便宜了5000块钱,这就算完了吗?贷款买车车价110000,但是需要交金融服务费4000元,Gps安装费3000,档案费2000,共计9000元。走的是厂家金融,贷款60000元不需要利息。

       那我们来计算下,全款买车落地多少钱。

车价115000元

购置税10000元(按发票价格为110000计算)

保险4000元(按自己购买计算)

上牌200元

全款买车共计:115000+10000+4000+200=129200


贷款买车落地多少钱,

车价110000元

贷款利息0元

购置税10000元(购买方式的不同,一般不影响开票价格)

保险6000元(4s店会强制你购买)

金融服务费4000元

GPS安装费3000元

档案费2000元

上牌费200元

110000+10000+6000+4000+3000+2000+200=135200

贷款买车落地共计为,135200元。

135200-129200=6000元


      虽然贷款买车的车价比全款便宜5000元,但是最后算完,反而要比全款的多花6000元。这就是为什么4s店想以低车价来吸引你贷款买车的原因。4s店挣得更多了。商人追求的是利润,而不是慈善家。

      你以为这些手续费项目是必须收的吗?其实未必。为什么我知道?因为我从临近地区的4s店外调了一台s品牌的该汽车。也是走的厂家金融,而该4s店一共向我收取了1000元的手续费。车价却比我们当地的4s店分期的还要低。我不说出来,你能相信么?然而我们汽贸公司正是利用这些信息差来挣钱的。

      哈哈,扯远了。如果本篇文章点赞能过1000,我下一期给大家讲讲这部分内容,什么是外调车,车价的差价是怎么来的,这个信息差怎么造成的。

      言归正传,我们该讲一下有息贷款买车了。

      第二类,有息贷款。这个有息贷款分为两种,第一种也是厂家金融,贷款周期长的,一般都会收取一定的利息。厂家金融,36期的贷款一般都是有利息的。

      第二种,我们最常见的,也是我们重点要说的,银行有息贷款买车。重点来了,大家记录一下。现在许多银行都在做车贷业务,这个可不是免息的。那么利息是多少?为什么明明是银行放款,而还要经过金融公司?手续费又是怎么收取的?

     这个有点复杂,我们慢慢说。先说利息,目前我接触过的最低的利息是2.91厘。贷款三年综合年化利息为10%。用数字说明,更直观一些。贷款10万元,周期三年,利息2.91厘,三年利息一共为1万元。

     11000元÷36期=3055.6元/期

     贷款10万元,利息2.9厘,贷款周期为3年36期。那我们每个月的月供就是3055.6元。

     这个月供是有两部分组成的,第一部分是每个月还的本金,100000元÷36期=2777.8元/期

     利息100000×0.0029=290元,利息

     2777.8+290=3067.8元/期,这里有个12元的误差,是因为我们计算公式比较简陋造成的,大致就是这些钱。

    而为什么我们去汽贸公司买车,利息报的3.9厘,4.5厘,5.8厘等等等等。

     这主要是有两个原因造成的,

     第一个,你个人的征信条件或者是贷款条件不达标,最低的利息放给的是最优质的客户,风险最低的客户。有句话叫高风险,高收益。基本上也可以用到这里。如果你没有结婚,或者是结婚没有驾照,银行流水少都可能造成这个的原因。

     第二个,汽贸公司想多挣些钱。高利息往往意味着,银行会给汽贸公司返点。有的是贷款额的2%,有的会是5%,二手车分期的利息达到7厘,这是贷款额的10%。这个钱,银行只要放款了,汽贸公司就会得到,和有没有还款。还了多少没有任何关系。我把这些东西讲出来,已经犯了行业的大忌讳,你确定还不给我一个赞么。贷款10万,利息做到7厘,汽贸会直接得到1万块钱,这就是汽贸的收入。

     而这些钱其实并不是银行直接给的,而是经过金融公司的手。所以以上这些东西,也并不是见不得光的。我们从银行贷款,为什么会经过金融公司,为什么我们不能直接去银行贷款?

       我告诉你答案。你直接去银行办理车贷,银行是不会贷给你的。因为你断供了,不还了,银行没地方找去,银行可没这么大的精力和员工满世界去找这台车。就算找到了,银行也没有权利从你手里抢回这台车。如果客户不还款,那银行的风险和损失谁来承担。金融公司来承担!金融公司做车贷业务,需要做准入,大体意思就是往银行里先交50万(这是最低要求),然后银行给他们一个最低的利息,应该是2.2厘左右。我说了我见过的最低的利息是2.9厘。那么中间0.7的利息差就是金融公司的利润。如果客户断供了,不还款了,银行就会从金融公司交的50万的准入金里去扣。金融公司交50万,往往会放大30倍,就是得到1500万的贷款额度。超过这个额度,还需要继续交准入金。这是银行控制风险的办法。世面上的金融公司,往外放的利息大部分都会超过3.5厘,能吃1厘多的利息差,因为金融公司也是要盈利的。

      好了,利息讲完了,金融公司也先说到这里。下一步就是手续费。正常的金融公司向汽贸放款,手续费都是三五百元,如果是二手车的话。还有个五六百的评估费。这也是金融公司的收入项目。

      而汽贸会给客户收多少呢?是收两三千呢?还是利息做到5厘呢?这个大家慢慢想吧。

      GPS?那就是个收费的噱头,正规的金融公司。没有安这个东西的。

     这个行业里最深刻的东西,我都说出来了。我们汽贸公司之所以这样做,是因为我们也要吃饭。但是我觉得君子爱财,取之有道。正常的利润要有,因为我们要生存,要养活家人。

     但是暴利,我是抵制的,不要欺骗顾客,辜负客户的信任。销售一部车,两三千的利润是正常的。但是有人把利息给你做到7厘,手续费收六七千。一部车挣上万的,那这就有点说不过去了。

     关于这个,我有自己的切身体会,很多时候也是无奈。有的客户只认车价,一部车,我提车成本为10万,我可以报103000。然后一切费用按最低,利息按最低。因为我有3000的毛利润了。

     但是4s店给客户报价,贷款买车,这部车价格90000。手续费什么的,客户自己也不去算。为了成这一单生意,我车价会办87000。那我亏的这13000从哪里找?手续费和利息里面吧。

     这就是为什么我开头说的那句话。贷款买车一定要算还完款的落地价,算上利息哦。

    多算算,多问问,你自然就省钱了。

     今天分享就到这里。

     下一期是讲零首付购车的套路呢?还是讲外调车呢?你们留言,你们想听哪个,我就讲哪个。

     个人原创,实属不易,不要盗我辛苦成果。我是卖汽车的小韩。喜欢听我讲大实话,就给我个关注,点个赞吧。

     谢谢能看到这里的观众姥爷。祝福你们身体健康,万事如意。
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